Un informe citado durante “El Muelle” advierte sobre el nivel de endeudamiento de las familias del departamento San Lorenzo y el crecimiento de las deudas con billeteras virtuales y entidades no financieras.
“Hay que sacar la billetera y contar”, planteó el periodista Santiago Ríos durante su columna en El Muelle, el programa que conduce Lucas Maidana los sábados de 9 a 12 por FM 102.9 de Nueva Estrella Medios. La frase sirvió como punto de partida para analizar una realidad que atraviesa cada vez a más familias: el endeudamiento.
Según los datos presentados durante el programa, 78.870 personas del departamento San Lorenzo tienen algún tipo de deuda, sobre una población de algo más de 194.000 habitantes. Esto representa aproximadamente el 40% de la población.
El porcentaje se encuentra apenas por debajo del promedio registrado para la provincia de Santa Fe, que, de acuerdo con el informe mencionado en la entrevista, alcanza el 42,6%.
Las deudas no son solamente con los bancos
El análisis no contempla únicamente los préstamos bancarios o las tarjetas de crédito. También incluye compromisos asumidos con entidades no financieras, como aplicaciones, billeteras virtuales, comercios, casas de electrodomésticos y otros sistemas de financiación.
Uno de los datos que más llamó la atención durante la columna fue el crecimiento de las deudas vinculadas a los denominados “neobancos” y plataformas financieras digitales.
De acuerdo con los números difundidos, 36.645 personas del departamento San Lorenzo tienen deudas con este tipo de entidades, por un monto acumulado superior a 35.000 millones de pesos.
La facilidad para acceder a determinados créditos a través de una aplicación o utilizando solamente documentación personal puede convertirse, sin embargo, en un problema cuando las tasas de financiación son elevadas y los ingresos familiares no alcanzan para cubrir las cuotas.
Cuando comprar lo necesario también genera deuda
Durante la charla, Santiago Ríos explicó que el endeudamiento no necesariamente está relacionado con grandes consumos.
Según estudios provinciales citados durante el programa, una parte importante de las personas recurre al crédito para comprar alimentos. También aparecen entre los motivos de endeudamiento la adquisición de electrodomésticos, indumentaria, repuestos para vehículos y combustible.
La situación muestra que, para muchas familias, el crédito funciona como una herramienta para cubrir gastos cotidianos cuando el ingreso mensual ya no alcanza.
Una deuda que puede crecer rápidamente
Otro dato destacado es el nivel de morosidad. Del total de personas endeudadas en el departamento, alrededor del 21% registra una mora superior a 90 días, considerada dentro de un nivel de mayor gravedad.
El problema puede profundizarse cuando una deuda se utiliza para cubrir otra. De esta manera, las familias comienzan a recurrir a distintos mecanismos de financiación para afrontar gastos que no pueden cubrir con sus ingresos habituales.
Durante la entrevista también se mencionaron formas de endeudamiento informal que no aparecen necesariamente en los registros oficiales, como el tradicional “fiado” en comercios o determinados sistemas de venta financiada.
Las billeteras virtuales, una herramienta cada vez más presente
Las aplicaciones financieras se transformaron en parte de la vida cotidiana. Permiten pagar servicios, realizar compras, transferir dinero y acceder rápidamente a determinados créditos.
Sin embargo, Ríos advirtió durante su columna que las condiciones de financiación pueden variar según el perfil y los movimientos de cada usuario, generando costos financieros muy diferentes.
El ejemplo planteado durante la entrevista mostró cómo una misma plataforma puede ofrecer tasas considerablemente distintas dependiendo del comportamiento financiero de quien solicita el crédito.
Por eso, uno de los puntos centrales del análisis fue la necesidad de observar no solamente cuánto dinero se puede obtener, sino también cuánto se terminará pagando.
Un problema que trasciende lo individual
Hacia el final de la columna, Lucas Maidana y Santiago Ríos coincidieron en que el endeudamiento no debería ser visto únicamente como una cuestión privada o como el resultado de decisiones individuales.
La cantidad de familias que necesitan recurrir a distintos mecanismos de financiación para afrontar gastos cotidianos plantea también un desafío económico y social.
El dato de que cuatro de cada diez habitantes del departamento San Lorenzo tengan algún tipo de deuda permite dimensionar el fenómeno, aunque durante el programa también se planteó que podría existir un nivel de endeudamiento mayor si se consideran aquellas deudas informales que no aparecen en los registros disponibles.
En este contexto, conocer las condiciones de cada crédito, comparar costos y evitar asumir compromisos que después resulten imposibles de afrontar se vuelve fundamental para las economías familiares.
La discusión, sin embargo, excede a cada hogar: el nivel de endeudamiento también refleja cómo están viviendo las familias, cuánto alcanzan sus ingresos y qué estrategias utilizan para llegar a fin de mes.
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